Статья 358.12. Распоряжение банковским счетом, права по которому заложены

Комментарий к статье 358.12 ГК РФ

В комментируемой статье определены особенности распоряжения банковским счетом, права по которому заложены. В рамках этой регламентации часть 1 п. 1 статьи предоставляет залогодателю право свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете, но за изъятиями, установленными договором залога прав по соответствующему договору банковского счета или правилами данной статьи. Содержание договора залога прав по договору банковского счета устанавливается в соответствии с требованиями ст. 358.10 комментируемого параграфа (см. указанную статью и коммент. к ней). Ограничения по распоряжению залогодателем денежными средствами на залоговом счете предусмотрены положениями п. п. 3 и 4 комментируемой статьи.

Часть 2 п. 1 комментируемой статьи регламентирует проведение банком операций по залоговому счету. При проведении таких операций банк обязан руководствоваться правилами комментируемого параграфа и иными правилами ГК РФ, другими законами и банковскими правилами. При этом предусмотрено, что между банком, залогодателем и залогодержателем может быть заключено соглашение, которым обязан руководствоваться банк в части, не урегулированной указанными правилами. В первоначальном проекте Федерального закона N 47538-6 рассматриваемые положения формулировались иначе. Так, предлагалось установить, что банк обязан проводить операции по залоговому счету в соответствии с правилами ст. 845 «Договор банковского счета» и ст. 848 «Операции по счету, выполняемые банком» гл. 45 «Банковский счет» части второй ГК РФ с соблюдением ограничений, установленных данным Кодексом, иными законами или договором залога.

В соответствии с п. 2 комментируемой статьи на банк возлагается обязанность предоставлять по требованию залогодержателя, предъявленному в письменной форме, сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, об операциях по указанному счету и о предъявленных по счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на указанный счет.

В части регламентации порядка и сроков предоставления банком указанных сведений залогодержателю данный пункт отсылает к банковским правилам. При этом предусмотрена возможность заключения между банком, залогодателем и залогодержателем соглашения, определяющего порядок и сроки предоставления указанных сведений в части, не урегулированной банковскими правилами (первоначальный проект Федерального закона N 47538-6 на такую возможность не указывал).

Исходя из положений ч. 5 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ) <81> и п. 5 ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» <82> банковские правила устанавливаются Банком России. Таким образом, следует ожидать издания соответствующего нормативного акта Банка России. Согласно пункту 16 ч. 1 ст. 18 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 23 июля 2013 г. N 251-ФЗ <83>) установление банковских правил относится к функциям Совета директоров Банка России.

———————————

<81> Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1990. N 27. Ст. 357; СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492.

<82> СЗ РФ. 2002. N 28. Ст. 2790.

<83> www.pravo.gov.ru. 2013. 24 июля.

 

В пунктах 3 и 4 комментируемой статьи установлены запреты, направленные на сохранение денежных средств на залоговом счете, соответствующих размеру обеспечения, т.е. запреты, реализующие обеспечительную, страхующую функцию залогового счета:

на случай заключения договора залога прав залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы согласно п. 3 данной статьи залогодателю запрещено без согласия в письменной форме залогодержателя давать банку распоряжения, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже указанной твердой денежной суммы. Соответственно, банку запрещено исполнять такие распоряжения. При этом не вполне понятно, возможно ли частичное исполнение распоряжения залогодателя, данного без согласия в письменной форме залогодержателя, т.е. исполнение такого распоряжения в той части, в результате исполнения которой сумма денежных средств на залоговом счете не станет ниже указанной твердой денежной суммы;

в остальных случаях, т.е. на случай заключения договора залога прав залогодателя по договору банковского счета не в отношении твердой денежной суммы (см. ст. 358.10 и коммент. к ней), согласно п. 4 данной статьи банку запрещено исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства, указанному в договоре залога. Этот запрет возникает после получения банком уведомления в письменной форме залогодержателя о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 5 комментируемой статьи предусматривает последствия нарушения банком запретов, установленных пунктами 3 и 4 данной статьи, т.е. последствия исполнения без согласия в письменной форме залогодержателя распоряжения залогодателя, в результате чего сумма денежных средств на залоговом счете стала ниже твердой денежной суммы (при заключении договора залога в отношении твердой денежной суммы), или исполнения после получения уведомления в письменной форме залогодержателя о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства банк, распоряжения залогодателя, в результате чего сумма денежных средств на залоговом счете стала ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства, указанному в договоре залога.

В указанных случаях в соответствии с п. 5 комментируемой статьи банк несет перед залогодержателем солидарную с клиентом (залогодателем) ответственность в пределах денежных сумм, списанных с залогового счета во исполнение распоряжения клиента (залогодателя). О правах кредитора при солидарной обязанности должников см. коммент. к ст. 335 Кодекса.

К содержанию

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code