Регламент N 2015/847 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «Об информации, сопровождающей переводы денежных средств, и об отмене Регламента (ЕС) 1781/2006» [рус., англ.] Часть 2

1  2   3   4   5

ГЛАВА I. ПРЕДМЕТ, СФЕРА ПРИМЕНЕНИЯ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Статья 1

Предмет

 

Настоящий Регламент устанавливает правила об информации о плательщиках и получателях платежа, сопровождающей переводы денежных средств в любой валюте, в целях предотвращения, выявления и расследования отмывания денег и финансирования терроризма, если как минимум один из поставщиков платежных услуг, участвующих в переводе денежных средств, учрежден в Европейском Союзе.

 

Статья 2

Сфера применения

 

  1. Настоящий Регламент применяется к переводам денежных средств в любой валюте, которые отправлены или получены поставщиком платежных услуг или поставщиком-посредником платежных услуг, учрежденным в Европейском Союзе.
  2. Настоящий Регламент не применяется к услугам, перечисленным в пунктах (a) — (m) и (o) Статьи 3 Директивы 2007/64/ЕС.
  3. Настоящий Регламент не применяется к переводам денежных средств, осуществляемым с использованием платежных карт, электронных денежных инструментов, мобильных телефонов или иных цифровых или IT-устройств, предусматривающих предварительную оплату или оплату по факту и обладающих аналогичными характеристиками, если соблюдены следующие условия:

(a) такие карты, инструменты или устройства используются исключительно для оплаты товаров или услуг; и

(b) все переводы в рамках сделки сопровождаются номером таких карт, инструментов или устройств.

Однако настоящий Регламент применяется, если платежные карты, электронные денежные инструменты, мобильные телефоны или иные цифровые или IT-устройства, предусматривающие предварительную оплату или оплату по факту и обладающие аналогичными характеристиками, используются для осуществления денежных переводов между клиентами.

  1. Настоящий Регламент не применяется к лицам, которые не осуществляют никакой иной деятельности, кроме преобразования печатных документов в электронный формат, и которые действуют на основании договора с поставщиками платежных услуг, а также к лицам, которые не осуществляют никакой иной деятельности, кроме предоставления поставщикам платежных услуг систем для отправки сообщений или иных вспомогательных систем для перевода денежных средств либо систем клиринга и расчетов.

Настоящий Регламент не применяется к переводам денежных средств:

(a) при которых плательщик снимает наличные со своего собственного расчетного счета;

(b) при которых денежные средства переводятся государственному органу в целях оплаты налогов, штрафов или иных сборов в пределах государства-члена ЕС;

(c) если и плательщик, и получатель платежа являются поставщиками платежных услуг, действующими от своего имени;

(d) которые осуществляются посредством обмена образами чеков, включая чеки в электронной форме.

  1. Государство-член ЕС вправе не применять настоящий Регламент к переводам денежных средств в пределах своей территории на расчетный счет получателя платежа, разрешая оплату исключительно за предоставление товаров или оказание услуг при соблюдении всех перечисленных ниже условий:

(a) поставщик платежных услуг получателя платежа подпадает под действие Директивы (ЕС) 2015/849;

(b) поставщик платежных услуг получателя платежа способен отследить через получателя платежа посредством уникального идентификатора транзакции перевод денежных средств от лица, которое заключило соглашение с получателем платежа на предоставление товаров или оказание услуг;

(c) сумма перевода денежных средств не превышает 1000 евро.

 

Статья 3

Определения

 

В целях настоящего Регламента применяются следующие определения:

(1) под «финансированием терроризма» понимается финансирование терроризма, как определено в Статье 1(5) Директивы (ЕС) 2015/849;

(2) под «отмыванием денег» понимается деятельность по отмыванию денег, указанная в Статье 1(3) и (4) Директивы (ЕС) 2015/849;

(3) под «плательщиком» понимается лицо, которое владеет расчетным счетом и осуществляет перевод денежных средств с такого расчетного счета или, при отсутствии расчетного счета, которое дает распоряжение на перевод денежных средств;

(4) под «получателем платежа» понимается лицо, которое является целевым получателем перевода денежных средств;

(5) под «поставщиками платежных услуг» понимаются категории поставщиков платежных услуг, указанные в Статье 1(1) Директивы 2007/64/ЕС, физические или юридические лица, пользующиеся преимуществами освобождения в соответствии со Статьей 26 указанной Директивы, и юридические лица, пользующиеся преимуществами освобождения в соответствии со Статьей 9 Директивы 2009/110/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС <*>, которые предоставляют услуги по переводу денежных средств;

———————————

<*> Директива 2009/110/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 16 сентября 2009 г. об учреждении и деятельности организаций, эмитирующих электронные деньги, и о пруденциальном надзоре за их деятельностью, а также об изменении Директив 2005/60/ЕС и 2006/48/ЕС и об отмене Директивы 2000/46/ЕС (ОЖ N L 267, 10.10.2009, стр. 7).

 

(6) под «поставщиками-посредниками платежных услуг» понимаются поставщики платежных услуг, которые не являются поставщиками платежных услуг плательщика или получателя платежа и которые получают и переводят денежные средства от имени поставщиков платежных услуг плательщика или получателя платежа или от имени другого поставщика-посредника платежных услуг;

(7) под «расчетным счетом» понимается расчетный счет, как определено в пункте (14) Статьи 4 Директивы 2007/64/ЕС;

(8) под «денежными средствами» понимаются денежные средства, как определено в пункте (15) Статьи 4 Директивы 2007/64/ЕС;

(9) под «переводом денежных средств» понимается любая сделка, которая как минимум частично осуществляется электронным способом от имени плательщика через поставщика платежных услуг в целях предоставления денежных средств получателю платежа через поставщика платежных услуг независимо от того, являются ли плательщик и получатель платежа одним и тем же лицом, а также независимо от того, являются ли поставщик платежных услуг плательщика и поставщик платежных услуг получателя платежа одним и тем же лицом, включая:

(a) кредитный перевод, как определено в пункте (1) Статьи 2 Регламента (ЕС) 260/2012;

(b) прямое дебетование, как определено в пункте (2) Статьи 2 Регламента (ЕС) 260/2012;

(c) денежные переводы, как определено в пункте (13) Статьи 4 Директивы 2007/64/ЕС, внутренние и трансграничные;

(d) переводы, осуществляемые с использованием платежных карт, электронных денежных инструментов, мобильных телефонов или иных цифровых или IT-устройств, предусматривающих предварительную оплату или оплату по факту и обладающих аналогичными характеристиками;

(10) под «пакетным файлом перевода» понимается серия нескольких отдельных переводов денежных средств, объединенных для передачи;

(11) под «уникальным идентификатором транзакции» понимается сочетание букв, цифр или символов, установленное поставщиком платежных услуг в соответствии с протоколами систем клиринга и расчетов или систем для отправки сообщений, используемое для перевода денежных средств, которое позволяет отследить транзакцию до плательщика и получателя платежа;

(12) под «денежными переводами между клиентами» понимаются транзакции между физическими лицами, действующими в качестве потребителей, в целях, отличных от торговых, коммерческих или профессиональных.

 

ГЛАВА II. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОСТАВЩИКОВ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ

 

Раздел 1

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОСТАВЩИКА ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ ПЛАТЕЛЬЩИКА

 

Статья 4

Информация, сопровождающая переводы денежных средств

 

  1. Поставщик платежных услуг плательщика гарантирует, что переводы денежных средств сопровождаются следующей информацией о плательщике:

(a) наименование плательщика;

(b) номер расчетного счета плательщика; и

(c) адрес плательщика, номер официального личного документа, идентификационный номер клиента или дата и место рождения.

  1. Поставщик платежных услуг плательщика гарантирует, что переводы денежных средств сопровождаются следующей информацией о получателе платежа:

(a) наименование получателя платежа; и

(b) номер расчетного счета получателя платежа.

  1. Путем частичного отступления от пункта (b) параграфа 1 и пункта (b) параграфа 2 настоящей Статьи в случаях, если перевод сделан не с расчетного счета или не на расчетный счет, поставщик платежных услуг плательщика гарантирует, что перевод денежных средств сопровождается уникальным номером транзакции, а не номером (номерами) расчетного счета.
  2. До перевода денежных средств поставщик платежных услуг плательщика проверяет точность информации, указанной в параграфе 1 настоящей Статьи, на основании документов, данных или информации, полученной из надежного и независимого источника.
  3. Проверка, указанная в параграфе 4 настоящей Статьи, считается имевшей место, если:

(a) личность плательщика была проверена в соответствии со Статьей 13 Директивы (ЕС) 2015/849, и информация, полученная в рамках такой проверки, хранится в соответствии со Статьей 40 указанной Директивы; или

(b) Статья 14(5) Директивы (ЕС) 2015/849 применяется к плательщику.

  1. Без ущерба действию частичных отступлений, указанных в Статьях 5 и 6, поставщик платежных услуг плательщика не осуществляет перевод денежных средств до тех пор, пока не будет обеспечено выполнение требований настоящей Статьи в полном объеме.

 

Статья 5

Перевод денежных средств в пределах Европейского Союза

 

  1. Путем частичного отступления от Статьи 4(1) и (2) настоящего Регламента, если все поставщики платежных услуг, участвующие в цепочке платежей, учреждены в Союзе, переводы денежных средств должны сопровождаться как минимум номером расчетного счета плательщика и получателя платежа или, в случае применения Статьи 4(3) настоящего Регламента, уникальным идентификатором транзакции, без ущерба для требований к информации, предусмотренным Регламентом (ЕС) 260/2012, если это применимо.
  2. Несмотря на положения параграфа 1 настоящей Статьи, поставщик платежных услуг плательщика должен в течение трех рабочих дней с момента получения информационного запроса от поставщика платежных услуг получателя платежа или от поставщика-посредника платежных услуг предоставить следующие данные:

(a) для переводов денежных средств, сумма которых превышает 1000 евро, независимо от того осуществляются ли такие переводы в рамках единой транзакции или посредством нескольких транзакций, которые представляются связанными между собой, — информацию о плательщике или получателе платежа в соответствии со Статьей 4 настоящего Регламента;

(b) для переводов денежных средств, сумма которых не превышает 1000 евро и которые представляются не связанными с другими переводами денежных средств, превышающими в совокупности с рассматриваемыми переводами 1000 евро, — как минимум:

(i) наименования плательщика и получателя платежа; и

(ii) номера расчетного счета плательщика и получателя платежа или, в случае применения Статьи 4(3) настоящего Регламента, уникальный идентификатор транзакции.

  1. Путем частичного отступления от Статьи 4(4) настоящего Регламента в отношении переводов денежных средств, указанных в параграфе 2(b) настоящей Статьи, поставщик платежных услуг плательщика не обязан проверять информацию о плательщике, за исключением случаев, когда поставщик платежных услуг плательщика:

(a) получил подлежащие переводу денежные средства в виде наличных или анонимных электронных денег; или

(b) имеет разумные основания подозревать отмывание денег или финансирование терроризма.

 

Статья 6

Переводы денежных средств за пределы Европейского Союза

 

  1. При наличии пакетного файла перевода от одного плательщика, если поставщик платежных услуг получателя платежа учрежден за пределами Союза, Статья 4(1) настоящего Регламента не применяется к отдельным переводам, объединенным в таком файле, при условии, что пакетный файл содержит информацию, указанную в Статье 4(1), (2) и (3) настоящего Регламента, а также при условии, что такая информация была проверена в соответствии со Статьей 4(4) и (5) и что отдельные переводы содержат номер расчетного счета плательщика или, в случае применения Статьи 4(3), уникальный идентификатор транзакции.
  2. Путем частичного отступления от Статьи 4(1) настоящего Регламента и, если это применимо, без ущерба для требований к информации, предусмотренных Регламентом (ЕС) 260/2012, если поставщик платежных услуг получателя платежа учрежден за пределами Союза, переводы денежных средств, сумма которых не превышает 1000 евро и которые представляются не связанными с другими переводами денежных средств, превышающими в совокупности с рассматриваемыми переводами 1000 евро, должны сопровождаться как минимум:

(a) наименованиями плательщика и получателя платежа; и

(b) номерами расчетного счета плательщика и получателя платежа или, в случае применения Статьи 4(3) настоящего Регламента, уникальным идентификатором транзакции.

Путем частичного отступления от Статьи 4(4) настоящего Регламента поставщик платежных услуг плательщика не обязан проверять информацию о плательщике, указанную в настоящем параграфе, за исключением случаев, когда поставщик платежных услуг плательщика:

(a) получил подлежащие переводу денежные средства в виде наличных или анонимных электронных денег; или

(b) имеет разумные основания подозревать отмывание денег или финансирование терроризма.

 

Раздел 2

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОСТАВЩИКА ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ ПОЛУЧАТЕЛЯ ПЛАТЕЖА

 

Статья 7

Выявление отсутствующей информации о плательщике или о получателе платежа

 

  1. Поставщик платежных услуг получателя платежа должен внедрить эффективные процедуры в целях выявления того факта, заполнены ли поля, относящиеся к информации о плательщике или получателе платежа, в системах для отправки сообщений или в системах клиринга и расчетов, применяемых для осуществления переводов денежных средств, с использованием знаков или вводных параметров, допустимых в соответствии с условиями таких систем.
  2. Поставщик платежных услуг получателя платежа должен внедрить эффективные процедуры, включая при необходимости мониторинг по факту или мониторинг в режиме реального времени, в целях выявления того факта, отсутствует ли следующая информация о плательщике или о получателе платежа:

(a) для переводов денежных средств, если поставщик платежных услуг получателя платежа учрежден в Европейском Союзе, — информация, указанная в Статье 5 настоящего Регламента;

(b) для переводов денежных средств, если поставщик платежных услуг получателя платежа учрежден за пределами Европейского Союза, — информация, указанная в Статье 4(1) и (2) настоящего Регламента;

(c) для пакетных файлов перевода, если поставщик платежных услуг получателя платежа учрежден за пределами Европейского Союза, — информация, указанная в Статье 4(1) и (2) настоящего Регламента, в отношении такого пакетного файла перевода.

  1. В случае с переводами денежных средств, превышающих 1000 евро, независимо от того, осуществляются ли такие переводы в рамках единой транзакции или посредством нескольких транзакций, которые представляются связанными между собой, до зачисления денежных средств на расчетный счет получателя платежа или до предоставления денежных средств в распоряжение получателя платежа поставщик платежных услуг получателя платежа должен проверить точность информации о получателе платежа, указанной в параграфе 2 настоящей Статьи, на основании документов, данных или информации, полученной из надежного и независимого источника, без ущерба для требований, установленных Статьями 69 и 70 Директивы 2007/64/ЕС.
  2. В случае с переводами денежных средств, сумма которых не превышает 1000 евро и которые представляются не связанными с другими переводами денежных средств, превышающими в совокупности с рассматриваемыми переводами 1000 евро, поставщик платежных услуг получателя платежа не должен проверять точность информации о получателе платежа за исключением тех случаев, когда поставщик платежных услуг получателя платежа:

(a) осуществляет выплату денежных средств в виде наличных или анонимных электронных денег; или

(b) имеет разумные основания подозревать отмывание денег или финансирование терроризма.

  1. Проверка, указанная в параграфах 3 и 4 настоящей Статьи, считается имевшей место, если:

(a) личность получателя платежа была проверена в соответствии со Статьей 13 Директивы (ЕС) 2015/849 и информация, полученная в рамках такой проверки, хранится в соответствии со Статьей 40 указанной Директивы; или

(b) Статья 14(5) Директивы (ЕС) 2015/849 применяется к получателю платежа.

 

Статья 8

Переводы денежных средств с отсутствующей или неполной информацией о плательщике или о получателе платежа

 

  1. Поставщик платежных услуг получателя платежа должен внедрить эффективные риск-ориентированные процедуры, включая процедуры с учетом факторов риска, как указано в Статье 13 Директивы (ЕС) 2015/849, для принятия решения об осуществлении, отклонении или о приостановлении перевода денежных средств, который не сопровождается требуемой полной информацией о плательщике и о получателе платежа, а также для принятия решения о надлежащих последующих мерах.

Если поставщику платежных услуг получателя платежа при получении перевода денежных средств становится известно, что информация, указанная в Статье 4(1) или (2), Статье 5(1) или Статье 6 настоящего Регламента, отсутствует, является неполной или не была внесена с использованием знаков или вводных параметров, допустимых в соответствии с условиями систем для отправки сообщений или систем клиринга и расчетов, как указано в Статье 7(1) настоящего Регламента, то поставщик платежных услуг получателя платежа отклоняет перевод или запрашивает требуемую информацию о плательщике и о получателе платежа до или после зачисления денежных средств на расчетный счет получателя платежа или предоставления денежных средств в распоряжение получателя платежа с учетом факторов риска.

  1. Если поставщик платежных услуг неоднократно не предоставляет требуемую информацию о плательщике или о получателе платежа, то поставщик платежных услуг получателя платежа принимает меры, которые первоначально могут включать в себя вынесение предупреждений и установление крайних сроков, до отклонения последующих переводов денежных средств от такого поставщика платежных услуг или ограничения либо прекращения деловых отношений с таким поставщиком платежных услуг.

Поставщик платежных услуг получателя платежа сообщает о таком несоблюдении и о принятых мерах компетентному органу, ответственному за мониторинг соблюдения положений по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.

 

Статья 9

Оценка и отчетность

 

Поставщик платежных услуг получателя платежа принимает во внимание отсутствующую или неполную информацию о плательщике или о получателе платежа в качестве фактора при оценке того, являются ли переводы денежных средств или любые связанные с ними транзакции, подозрительными, и следует ли сообщать о них в Подразделение финансовой разведки (FIU) в соответствии с Директивой (ЕС) 2015/849.

 

Раздел 3

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОСТАВЩИКОВ-ПОСРЕДНИКОВ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ

 

Статья 10

Хранение информации о плательщике и о получателе платежа вместе с переводом

 

Поставщики-посредники платежных услуг гарантируют, что вся полученная информация о плательщике и о получателе платежа, которая сопровождает перевод денежных средств, хранится вместе с переводом.

 

Статья 11

Выявление отсутствующей информации о плательщике или о получателе платежа

 

  1. Поставщик-посредник платежных услуг должен внедрить эффективные процедуры в целях выявления того факта, заполнены ли поля, относящиеся к информации о плательщике или получателе платежа, в системах для отправки сообщений или в системах клиринга и расчетов, применяемых для осуществления переводов денежных средств, с использованием знаков или вводных параметров, допустимых в соответствии с условиями таких систем.
  2. Поставщик-посредник платежных услуг должен внедрить эффективные процедуры, включая при необходимости мониторинг по факту или мониторинг в режиме реального времени, в целях выявления того факта, отсутствует ли следующая информация о плательщике или о получателе платежа:

(a) для переводов денежных средств, если поставщики платежных услуг плательщика и получателя платежа учреждены в Европейском Союзе, — информация, указанная в Статье 5 настоящего Регламента;

(b) для переводов денежных средств, если поставщик платежных услуг плательщика или получателя платежа учрежден за пределами Европейского Союза, — информация, указанная в Статье 4(1) и (2) настоящего Регламента;

(c) для пакетных файлов перевода, если поставщик платежных услуг плательщика или получателя платежа учрежден за пределами Европейского Союза, — информация, указанная в Статье 4(1) и (2) настоящего Регламента, в отношении такого пакетного файла перевода.

Статья 12

Переводы денежных средств с отсутствующей или неполной информацией о плательщике или о получателе платежа

 

  1. Поставщик-посредник платежных услуг должен внедрить эффективные риск-ориентированные процедуры для принятия решения об осуществлении, отклонении или о приостановлении перевода денежных средств, который не сопровождается требуемой информацией о плательщике и о получателе платежа, а также для принятия решения о надлежащих последующих мерах.

Если поставщику-посреднику платежных услуг при получении перевода денежных средств становится известно, что информация, указанная в Статье 4(1) или (2), Статье 5(1) или Статье 6 настоящего Регламента, отсутствует или не была внесена с использованием знаков или вводных параметров, допустимых в соответствии с условиями систем для отправки сообщений или систем клиринга и расчетов, как указано в Статье 7(1) настоящего Регламента, то поставщик-посредник платежных услуг отклоняет перевод или запрашивает требуемую информацию о плательщике и о получателе платежа до или после передачи перевода денежных средств с учетом факторов риска.

  1. Если поставщик платежных услуг неоднократно не предоставляет требуемую информацию о плательщике или о получателе платежа, то поставщик-посредник платежных услуг принимает меры, которые первоначально могут включать в себя вынесение предупреждений и установление крайних сроков, до отклонения последующих переводов денежных средств от такого поставщика платежных услуг или ограничения либо прекращения деловых отношений с таким поставщиком платежных услуг.

Поставщик-посредник платежных услуг сообщает о таком несоблюдении и о принятых мерах компетентному органу, ответственному за мониторинг соблюдения положений по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.

 

Статья 13

Оценка и отчетность

 

Поставщик-посредник платежных услуг принимает во внимание отсутствующую информацию о плательщике или о получателе платежа в качестве фактора при оценке того, являются ли переводы денежных средств или любые связанные с ними транзакции, подозрительными и следует ли сообщать о них в FIU в соответствии с Директивой (ЕС) 2015/849.

1  2   3   4   5

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code