МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ И КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ В СОВРЕМЕННОМ МЧП: АРГУМЕНТАЦИЯ ОТРАСЛЕВОЙ ПРИНАДЛЕЖНОСТИ

О.П.Казаченок

Аннотация. Статья посвящена изучению понятия «кредит» как экономической и юридической категории. Проводится сопоставительный анализ ст. 819 и ст. 807 ГК РФ с целью выявления правовых характеристик, посредством которых различаются кредитный договор и договор займа. Делается вывод о том, что кредит можно расценивать как частный случай займа в силу наличия в составе договорного отношения специального субъекта, специального объекта и более широкого круга обязанностей.
Предложен авторский вариант дефиниции кредита, отражающий его экономическую суть и характерные правовые признаки, дается определение международного кредита, устанавливаются возможные кредиторы на мировом рынке ссудного капитала, дается понятие кредитных отношений.

Автор вступает в научную полемику относительно вопроса об отраслевой принадлежности института международных финансовых отношений и предлагает рассматривать международное финансовое право как подотрасль МЧП с элементами публично-правового регулирования.

Ключевые слова: международное частное право, международный кредит, международные кредитные отношения, договор кредита, договор займа, международное финансовое право.

Понятие «кредит» являет собой как экономическую, так и юридическую категорию, и является родовым также для термина «кредитные отношения».

Современный экономический словарь содержит следующую трактовку кредита: кредит — это заем в денежной или товарной форме, предоставляемый кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование займом. Однако в том же словаре имеется некоторое несоответствие в используетемых понятиях, поскольку автор характеризует заем как форму кредита [15]; утрируя, получается, что кредит — это заем, а заем — это кредит.

Попытаемся проанализировать представленное в экономической литературе противоречие с точки зрения правового исследования, предпочтительно основанного на предписаниях Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), составляющего базовую часть массива внутреннего законодательства как источника правового регулирования международных кредитно-расчетных отношений в МЧП.

Как таковых легальных дефиниций понятий «кредит» и «займ» ГК РФ не содержит. Тем не менее в нем имеются некоторые положения, касающиеся соответствующих видов договоров — кредитного договора и договора займа.

В результате сопоставительного анализа ст. 819 и ст. 807 ГК РФ можно вычленить те правовые характеристики, посредством которых различаются кредитный договор и договор займа. Во-первых, в кредитном договоре сторона, передающая денежные средства, является специальным субъектом и именуется «кредитором»; во-вторых, объектный состав здесь ограничен денежными средствами; в-третьих, кредитный договор содержит двустороннее обязательство, то есть обязует кредитора предоставить заемщику денежные средства, а заемщика, в свою очередь, вернуть кредит и уплатить проценты на его сумму. В то время как договор займа представляет собой односторонне обязывающий договор.

Исходя из вышесказанного правовой признак, объединяющий кредит и заем, можно определить в виде обязанности по предоставлению денежных средств в отношении заемщика. При этом кредит можно расценивать как частный случай займа в силу наличия в составе договорного отношения специального субъекта, специального объекта и более широкого круга обязанностей.

Итак, сформулируем дефиницию кредита, отражающую его экономическую суть и характерные правовые признаки. Кредит — это финансово-правовой институт, частный случай займа, предусматривающий предоставление денежных средств заемщику (физическим, юридическим лицам) правомочным субъектом (банком или иной кредитной организацией) в лице кредитора. Что касается международного кредита, то это кредиты, предоставляемые государствами, банками, фирмами, другими юридическими и физическими лицами одних стран правительствам, банкам, фирмам других стран [12].

Сегодня кредиторами на мировом рынке ссудного капитала выступают:
— государственные и частные банки, компании, прежде всего ТНК и ТНБ;
— фондовые биржи (около 45 % всех операций);
— государственные предприятия, правительственные и муниципальные органы (более 40 %);
— международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации (около 20 %) [16].

Под кредитными отношениями в МЧП традиционно понимаются отношения сторон, при которых кредитор обязуется передать в пользование заемщику (должнику) валютные ценности, а заемщик (должник) обязуется возвратить их или предоставить кредитору соответствующую компенсацию, как правило, с уплатой процентов в сроки и на условиях, предусмотренных соглашением сторон. Эти отношения возникают либо на основе межгосударственного соглашения, либо на основе гражданско-правовой сделки [1].
В свете рассмотрения правовых характеристик категории международного кредита прежде всего следует акцентировать исследовательское внимание на дискуссии об отраслевой принадлежности этого института. Вопрос о том, рассматривать ли международные финансовые отношения в рамках международного частного права или же относить к сфере международного публично-правового регулирования, долгое время не получает однозначного ответа.

Так, английский профессор К. Бэмфорд, сторонник отнесения международных финансовых отношений к международной частноправовой сфере регулирования, предлагает собственную оригинальную структуру соответствующего учебного курса, который состоит из разделов, посвященных:
— денежным отношениям;
— расчетам;
— нематериальным активам;
— международному рынку облигаций;
— фидуциарным обязанностям;
— кредитным отношениям;
— финансовой безопасности;
— финансовым контрактам [22, с. 3].

Указанному подходу противопоставляется мнение М.А. Шаповалова о том, что не следовало бы нивелировать роль государства в международных финансовых отношениях и что обратные точки зрения представляются в должной мере непроработанными. Несмотря на то что финансовые отношения тесно переплетены с гражданско-правовыми, ставить знак равенства между гражданским и финансовым правом, по мнению ученого, недопустимо.

Осмелимся поправить автора и указать на то, что К. Бэмфорд никоим образом не пытался уравнивать гражданское и финансовое право, соответственно нет поводов для представленного выше опровержения.

Далее М.А. Шаповалов пишет, что исторически международное финансовое право базировалось на концепции публичных финансов, которая со временем претерпевала изменения и дорабатывалась [21, с. 8-12]. Поэтому в предмете международного финансового права обособлены отношения, складывающиеся на межгосударственном уровне при взаимодействии национальных финансовых систем (бюджетные, налоговые, валютные, кредитные и др.), а также на уровне международных организаций по поводу движения денежных средств.

Развитие и диверсификация экономических отношений, несмотря на преобладание в них частных субъектов, обусловливают необходимость их государственного регулирования, а в ряде случаев и международно-правового. Это связано со степенью интеграции таких субъектов в национальные и международную финансовую систему, равно как и с уровнем рисков, которые несет в себе их функционирование в глобальном масштабе.

Традиционно термин «международное» в международном частном и публичном праве имеет разную смысловую нагрузку. Международное публичное право является таковым, поскольку регулирует отношения между публично-правовыми образованиями. В свою очередь международное частное право регулирует отношения, возникающие между лицами, принадлежащими к различным государствам, и выходящие за пределы национальной правовой системы [4, с. 21-26].

В международной финансовой системе возникает широкий спектр общественных отношений, но не все они входят в предмет международного финансового права. Как уже отмечалось, наряду с международным финансовым правом (публичным) в регулировании этих отношений задействовано международное частное право, а также национальное право.

Таким образом, в международных финансовых отношениях непосредственно взаимодействуют публично-правовые субъекты, частные же субъекты — в рамках национальных юрисдикций, в которых действует внутреннее право либо международное частное право (при появлении в этих отношениях иностранного элемента). Влияние международного финансового права на частных субъектов носит опосредованный характер и осуществляется через воздействие на внутреннее право государств [21].

Так, М.А. Шаповалов говорит о государственном регулировании международных финансовых отношений, и это, по его мнению, должно свидетельствовать о международном публично-правовом характере данного рода правоотношений, но внутригосударственный нормативный правовой акт в доктрине МЧП считается источником последнего наравне с международными договорами. К тому же государство посредством правового регулирования задает рамки, в которых действуют субъекты частноправового отношения, ведь не стоит забывать, что любое такое правоотношение, существующее на территории двух или нескольких государств, возникает, основываясь на национальном законодательстве, которое первично для международного финансового отношения.

Итак, не отрицая наличия публично-правового фактора в международном финансовом праве, в структуру особенной части которого входят международный кредит и кредитные отношения, международное финансовое право предлагается рассматривать как подотрасль международного частного права с элементами публично-правового регулирования.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Батычко, В. Т. Международное частное право / В. Т. Батычко. — Таганрог : ТТИ ЮФУ 2011. — 97 с.
2. Гетьман-Павлова, И. В. Международное частное право / И. В. Гетьман-Павлова. — М. : Экс- мо, 2005. — 752 с.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая : федер. закон от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ : (ред. от 05.05.2014). — Доступ из справ.- правовой системы «КонсультантПлюс».
4. Иншакова, А. О. Международное частное право / А. О. Иншакова. — М. : РУДН, 2011. — 374 с.
5. Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях : (закл. в Женеве 07.06.1930, вступ. в силу для СССР 25.11.1936). — Доступ из справ. -правовой системы «КонсультантПлюс».
6. Конвенция о Единообразном Законе о переводном и простом векселе : (закл. в Женеве
07.06.1930). — Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
7. Конвенция, устанавливающая Единообразный закон о чеках : извлечение : (закл. в Женеве
19.03.1931). — Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
8. Международные правила толкования торговых терминов «Инкотермс 2000». — Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
9. Непомнящий, Е. Г. Организация и регулирование внешнеэкономической деятельности / Е. Г. Непомнящий. — Таганрог : Изд-во ТИУиЭ, 2007.- 176 с.
10. Перекрестова, Л. В. Финансы и кредит / Л. В. Перекрестова, Н. М. Романенко, С. П. Сазонов. — М. : Экономика и управление : Академия, 2004. — 288 с.
11. Постановление Правительства РФ «Об утверждении Положения о лицензировании внешнеэкономических операций с товарами, информацией, работами, услугами, результатами интеллектуальной деятельности (правами на них), в отношении которых установлен экспортный контроль» от 15 сентября 2008 г. № 691 : (ред. от 23.10.2014). — Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
12. Райзберг, Б. А. Современный экономический словарь / Б. А. Райзберг, Л. Ш. Лозовский, Е. Б. Стародубцева. — М. : ИНФРА-М, 2006. — Доступ из справ.-правовой системы «Консуль- тантПлюс».
13. Решение Межгосударственного Совета ЕврАзЭС «О Типовых списках товаров и технологий, подлежащих экспортному контролю, и Общих требованиях к порядку контроля за осуществлением внешнеэкономических операций с товарами и технологиями, подлежащими экспортному контролю» от 21 сентября 2004 г. № 190 : (ред. от 19.11.2010). — Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
14. Словарь финансовых и юридических терминов. — Доступ из справ.-правовой системы «Кон- сультантПлюс».
15. Современный экономический словарь. — Доступ из справ.-правовой системы «Консультант- Плюс».
16. Стрелкова, И. А. Современные тенденции развития международной кредитно-денежной системы / И. А. Стрелкова // Экономика. Налоги. Право. — 2012. — № 3. — С. 75-81.
17. Унифицированные правила для гарантий по требованию, включая типовые формы (URDG 758) : (ред. 2010 г. ; публ. Междунар. торг. палаты № 758). — Доступ из справ.-правовой системы «Кон- сультантПлюс».
18. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (UCP600) : (ред. 2007 г, публ. Междунар. торг. палаты № 600). — Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
19. Унифицированные правила по Инкассо : (публ. Междунар. торг. палаты № 522 ; ред. 1995 г., вступ. в силу с 01.01.1996). — Доступ из справ.-пра- вовой системы «КонсультантПлюс».
20. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ : (ред. от 04.11.2014, с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2015). — Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
21. Шаповалов, М. А. Некоторые зарубежные подходы к исследованию международного финансового права / М. А. Шаповалов // Финансовое право. — 2013. — № 10. — С. 8-12.
22. Bamford, C. Principles of international financial law / C. Bamford. — Oxford ; N. Y. : Oxford University Press, 2011. — XVII + 364 p.

Вестник Волгоградского Государственного университета. Серия 5. Юриспруденция. 2015. № 3 (28)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code